С выбором банковских карт появилось и много мошенников, разрабатывающих различные способы воровства. Несмотря на то, что правоохранительные органы и кредитные организации постоянно предупреждают о правилах пользования картами и о принципах безопасности, количество преступлений в этой сфере остаётся высоким.
Хищение денег с банковских карт называется кардингом. Современные мошенники хорошо владеют не только информационными технологиями, но и методами социальной инженерии, их основная целевая группа — пожилые люди, плохо ориентирующиеся в новых реалиях и легко поддающиеся на уловки преступников.
Рассмотрим основные способы мошенничества с банковскими картами.
Мошенники получают в распоряжение базы данных пенсионеров и других людей, получающих социальную помощь от государства. Они звонят на их домашние или мобильные телефоны и представляются сотрудниками пенсионного фонда, службы соцобеспечения или благотворительного фонда и говорят, что человеку положена новая социальная выплата или материальная помощь.
Мошенники вызывают доверие у собеседника тем, что обращаются к нему по имени и отчеству, создавая ощущение, что хорошо знакомы с его жизненной ситуацией. Главная цель таких звонков — убедить в том, что для получения денег нужно предоставить сведения о банковской карте, то есть продиктовать её номер и трёхзначный код с обратной стороны.
Преступники говорят, что реквизиты нужны для скорейшего перевода денег на счёт, и многие пожилые люди легко в это верят. Ещё один вариант обмана — требование перевести деньги на какой-нибудь счёт за оплату госпошлины на денежные выплаты.
Звонящий представляется сотрудником службы безопасности, отдела финансового контроля или другой банковской службы. К собеседнику он обращается по имени и отчеству, обычно говорит хорошо поставленным и уверенным голосом, при этом в трубке слышны звуки, имитирующие работу большого колл-центра. Цель звонка — убедить человека продиктовать номер карты и секретный код. Поводы могут быть разными:
перевод крупной суммы денег;
запрос на изменение номера телефона;
снятие крупной суммы наличных и т. д.
При этом звонящий настаивает, что данные нужно сообщить как можно скорее, иначе все деньги со счёта пропадут. Этот психологический приём часто достигает нужного эффекта.
Со звонками из «службы безопасности» связаны и другие виды мошенничества:
Клиенту сообщают, что на его персональном компьютере или мобильном телефоне обнаружено вредоносное программное обеспечение, считывающее персональные данные. Для того чтобы обезопасить свои счета, предлагается скачать антивирус и сразу же запустить проверку. Во время сканирования пользоваться устройством нельзя. Перейдя по присланной ссылке, клиент запускает замаскированную под антивирусную проверку программу удалённого доступа, позволяющую злоумышленникам вывести все деньги со счетов.
Звонящий сообщает клиенту, что его данные попали в открытый доступ из-за недобросовестных сотрудников банка. Для сохранения денег предлагается на время служебной проверки перевести их на специальный страховочный счёт.
Человеку, разместившему объявление о продаже какой-то вещи на интернет-площадке, звонит мошенник и говорит, что он хочет её купить и готов немедленно перевести деньги. Для этого они просят у продавца данные карты. Номер карты позволяет войти в интернет-банк, но система требует введения одноразового кода, который приходит на телефон владельца. Преступники говорят, что им нужен этот код для завершения сделки, и в итоге получают доступ ко всем счетам.
Ещё один вариант обмана на сайтах объявлений — создание фейковой страницы сервиса безопасной сделки. Продавцу приходит ссылка на страницу, которая ничем не отличается от настоящей, он вводит реквизиты карты, и деньги переводятся на счёт мошенника.
Ещё один способ телефонного обмана — звонок автоинформатора. Механический голос сообщает, что в настоящий момент зафиксирован вход в личный кабинет клиента из другой страны или отдалённого города и производятся операции перевода денег на другие счета. Для того чтобы пресечь преступные действия, нужно сообщить номер карты. Клиенту по смс приходит код, который автоинформатор требует ввести в тоновом режиме.
Операция полностью повторяет схему общения с банком при звонке, поэтому не вызывает недоверия. Получив код, преступники меняют пароль и логин в личном кабинете и получают полный доступ к чужим деньгам.
Этот способ связан с установкой на клавиатуру банкомата специальной тонкой накладки, которую трудно заметить. Устройство считывает все данные с магнитной полосы карты и её пин-код. Потом изготавливается дубликат пластика, и все деньги попадают в распоряжение преступников.
Современные преступники используют высокотехнологичное оборудование для кражи денег. Например, вместо накладки на клавиатуру, которую можно различить при внимательном осмотре, считывающее устройство может быть вставлено внутрь банкомата. Это маленькая плата толщиной не более одной десятой миллиметра, которая легко проходит через картоприёмник. Этот способ мошенничества называется шиммингом.
Суть метода заключается в почтовой рассылке различных уведомлений, содержащих ссылки, внешне похожие на адреса известных магазинов, сервисов по бронированию билетов и отелей, государственных организаций и т. д. В письме сообщается о привлекательных акциях, снижении цен, распродажах или важной информации от банков. При переходе по ссылке клиент попадает на сайт-обманку, точно копирующий настоящий. При попытке что-то приобрести онлайн или оплатить услуги деньги с карты списываются в пользу преступников или они получают доступ ко всей конфиденциальной информации.
Преступники звонят человеку, которого они уже обманули и вынудили сообщить свои конфиденциальные данные. Они представляются сотрудниками различных благотворительных организаций или государственных структур, защищающих права обманутых людей. Пострадавшего убеждают, что ему положена компенсация за украденные деньги, но для её получения нужно сообщить реквизиты карты, на которую будет сделан перевод. В надежде вернуть потерянные средства человек снова верит злоумышленникам и опять лишается накоплений.
Существуют и другие способы кардинга, о которых нужно знать:
Предложение сыграть на фондовой бирже с гарантированной прибылью. Для этого создаётся специальный счёт, на котором накапливаются «выигранные» деньги. Для их вывода требуется заплатить значительную комиссию, после её оплаты преступники пропадают.
Различные лотереи, конкурсы и опросы, где для получения приза требуется перевод комиссии.
Обман у банкоматов. Преступник может просто незаметно подсмотреть пин-код и запомнить номер карты, но есть и более изощрённые методы обмана. Например, мошенник якобы забывает карту в картоприёмнике, стоящий за ним человек извлекает её и пытается вернуть «забывчивому» преступнику. Тот сверяет баланс и утверждает, что денег было значительно больше, и жертва похитила их. Обычно преступники работают в паре, второй участник играет роль свидетеля и утверждает, что видел, как снимались деньги. Человека убеждают отдать личные сбережения под угрозой вызова полиции.
Преступники постоянно придумывают новые способы обмана, поэтому необходимо знать все методы защиты своих конфиденциальных данных и соблюдать правила безопасности.
Величина процентной ставки по кредитной карте прописывается в договоре, но при некоторых условиях её можно снизить и существенно сэкономить.
Принцип использования кредитной карты отличается от любого другого вида займа. При потребительском кредитовании долг заёмщика выплачивается равными частями в установленный по договору срок. По кредитной карте устанавливается льготный период, обычно он длится 1−2 месяца. В течение этого времени держатель может потратить любую сумму. При возвращении этих денег на счёт до окончания льготного периода проценты не начисляются.
При правильном распоряжении заёмными средствами и своевременном погашении задолженности можно свести расходы по кредитной карте только к плате за годовое обслуживание.
Если вы долгое время не допускаете просрочек по погашению задолженности, банк может снизить процентную ставку. В этом случае, даже если вы не смогли внести деньги до окончания льготного периода, платить придётся меньше.
Интернет-торговля набирает всё большую популярность, и вместе с этим растёт и активность мошенников в этой сфере. Как обезопасить свои сбережения при онлайн-покупках:
Пользоваться только проверенными магазинами с хорошей репутацией. При желании купить что-то на неизвестном ресурсе желательно изучить отзывы о нём на профильных сайтах или в специальных группах в соцсетях.
Завести отдельную карту для шопинга в интернете и хранить на ней минимальный запас денег.
Не указывать при регистрации в интернет-магазине основной адрес электронной почты.
Тщательно проверять адрес магазина, указанный в ссылке на него. Ошибка даже в одной букве — признак мошенничества.
Следить за безопасностью соединения: серьёзные торговые площадки всегда используют протокол https.
Снимая деньги в банкомате, убедитесь, что никто не наблюдает за вашими действиями. Рекомендуется пользоваться терминалами, установленными внутри кредитного учреждения или в проверенных надёжных местах.
Лимит на бесконтактную оплату обычно небольшой: 1000–3000 рублей, и мошенники не особо интересуются кражами при таком способе расчётов. Снятие средств третьим лицом обычно происходит при утере пластика, но владелец сразу получает сообщение о списании и может быстро заблокировать карту.
При всём многообразии мошеннических способов получения доступа к личным данным обезопасить себя при онлайн-расчётах через личный кабинет можно при соблюдении элементарных правил:
Используйте все предлагаемые уровни безопасности.
Устанавливайте сложный пароль для входа в кабинет, он должен содержать строчные и заглавные буквы, цифры и другие знаки. Чем проще пароль — тем легче злоумышленникам его подобрать.
Пароль нужно менять как можно чаще. Его нельзя записывать на стикерах, наклеенных на монитор, и хранить в доступных местах. Не стоит сохранять пароли в текстовых файлах на компьютере.
Все временные пароли, полученные в push-уведомлениях или в смс-сообщениях, нужно сразу менять.
Если вы работаете с личным кабинетом на персональном компьютере, позаботьтесь о надёжной антивирусной проверке и не устанавливайте непроверенное программное обеспечение.
Если вы стали жертвой мошенников, немедленно позвоните на горячую линию банка и заявите о несанкционированном списании денег. Затем нужно обратиться в банковский офис и написать заявление о несогласии с операцией. По каждому заявлению руководство проводит служебное расследование.
Обязательно обратитесь в отделение полиции и заявите о краже. Это уголовное преступление, и полиция должна принять меры.
Может быть полезно
Необходимо знать
Беспроцентный период на покупки в первые 30 дней с даты заключения договора
Беспроцентный период на покупки с 31-го дня с даты заключения договора
Беспроцентный период на снятие наличных средств с 1-го дня с даты заключения договора
Выпуск карты
безопасная доставка карты куда удобно сегодня или завтра
Стоимость обслуживания
в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой
Снятие наличных
До 100 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие
Кэшбэк на все покупки
на случайную категорию в барабане суперкэшбэка
в категориях на выбор
на всё
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
диапазон полной стоимости кредита
минимальная процентная ставка на покупки вне беспроцентного периода
Минимальный платёж
определяется индивидуально
Пополнение
— в мобильном приложении; — в интернет-банке; — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров; — переводом с карт любых банков.
Смс или пуш-уведомления об операциях
В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.
Как работает беспроцентный период?
Вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку.
Беспроцентный период 365 дней на покупки действует уже с момента заключения договора.
Мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа.
Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.
Заканчивается год без процентов — льготный период на покупки в первые 30 дней.
Теперь ваш беспроцентный период 60 дней — он возобновляется после каждого полного погашения.
Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней.
В первые 30 дней вы что-то покупаете, например, компьютер. На эту покупку весь год мы не будем начислять проценты.
С 31 дня на карте активируется льготный период 60 дней без процентов. Например, через месяц после компьютера вы покупаете телефон — проценты на эту покупку не будем начислять 60 дней.
Когда вы решите погасить сумму задолженности по карте, деньги сначала уйдут на оплату телефона. Когда вы погасите долг за эту покупку, 60 дней без процентов возобновятся.
Погасить долг за покупку с годом без процентов вы сможете, когда закроете долг за покупки с беспроцентным периодом 60 дней. То есть сначала деньги уйдут на оплату телефона, а потом на оплату компьютера.
Получается, что пока вы возвращаете деньги за покупки с годом без процентов, вы можете совершать другие покупки с беспроцентным периодом 60 дней.
Кредитка подходит и для крупных, и для регулярных покупок в магазинах. Большие суммы лучше тратить в первые 30 дней, чтобы спокойно возвращать их год. И в это время дальше пользоваться кредиткой для повседневных расходов, переводов или снимать наличные с льготным периодом 60 дней. 60 дней после каждого полного погашения возобновляются — если гасить долг вовремя, проценты можно вообще не платить.
Как получить карту в вашем городе: Москва
В ближайшем отделении банка
Для оформления вам нужен только паспорт РФ. Справка о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справка по форме банка не обязательна, её можете приложить по желанию.
При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:
Все поля справки обязательны для заполнения
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой
Вы можете получить кредит, если:
Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
У вас постоянный доход от 5000 ₽ после вычета налогов
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк
Мне нужны наличные деньги. Как я могу воспользоваться кредитом?
Где я могу получить кредитную карту?
Что такое беспроцентный период кредитования?
Как узнать доступную сумму кредита?
Что такое минимальный платёж?
По льготному периоду
По времени получения
По лимиту
По особенностям
По возрасту
Займы на карту
С бонусами
По региону